Wanneer je een inboedelverzekering afsluit, is het belangrijk om de waarde van je spullen correct in te schatten. De waarde die je opgeeft, bepaalt namelijk de hoogte van de uitkering in geval van schade of verlies. Het juist bepalen van de waarde kan soms lastig zijn, vooral omdat inboedels vaak uit vele verschillende items bestaan. In dit artikel leggen we uit hoe je de waarde van je inboedel bepaalt en welke zaken je daarbij moet overwegen.
Wat is inboedelwaarde?
De inboedelwaarde is het totale bedrag dat je zou moeten uitgeven om je bezittingen opnieuw aan te schaffen als ze verloren gaan door bijvoorbeeld brand, diefstal of waterschade. Dit omvat alles van meubels, elektronica, kleding, tot kleinere spullen zoals keukenapparatuur en sieraden. Het doel is om de kosten te dekken die je zou maken om alles weer te vervangen, op basis van de actuele waarde van de items.
Wat moet je weten bij het bepalen van de waarde?
Bij het bepalen van de waarde van je inboedel zijn er verschillende belangrijke punten om in gedachten te houden:
1. Vervangingswaarde vs. dagwaarde
Een belangrijke vraag is of je kiest voor vervangingswaarde of dagwaarde.
- Vervangingswaarde betekent dat je de kosten vergoed krijgt voor het vervangen van je spullen door nieuwe, gelijkwaardige artikelen. Dit is vaak de beste keuze omdat het ervoor zorgt dat je weer volledig kunt herstellen zonder verlies.
- Dagwaarde is de waarde van je spullen op het moment van schade, rekening houdend met de afschrijving (de waardevermindering van items door gebruik en ouderdom). Hoewel de premie voor een polis met dagwaarde vaak lager is, kan dit betekenen dat je minder vergoed krijgt dan je dacht.
2. Afschrijving van goederen
De afschrijving speelt een grote rol bij de dagwaarde. Bijvoorbeeld, een tv die je vijf jaar geleden hebt gekocht, heeft nu een lagere waarde door het verstrijken van tijd en het gebruik ervan. Elektronische apparaten en meubels hebben vaak een snelle afschrijving. Bij het bepalen van de waarde van je inboedel moet je dus goed nadenken over hoe lang je bezittingen al in gebruik zijn en hoeveel hun waarde is verminderd.
3. Inventariseer alles grondig
Het is essentieel om een gedetailleerd overzicht te maken van je bezittingen. Maak een lijst van alle belangrijke items in je woning, van de meubels tot de apparaten en persoonlijke eigendommen zoals kunstwerken en sieraden. Vergeet niet om ook de kleinere spullen zoals keukengerei en boeken mee te nemen. Het is raadzaam om foto’s te maken van elk item, zodat je bewijs hebt van hun staat en waarde.
Hoe voer je de inventarisatie uit?
1. Maak een lijst
Begin met het opstellen van een lijst van alles wat je bezit, van de grootste meubelstukken tot de kleinste accessoires. Dit helpt je om niets te vergeten.
2. Bepaal de waarde van elk item
Voor grote aankopen, zoals elektronica of meubels, kun je de aanschafwaarde opzoeken. Voor tweedehands spullen kun je de huidige marktwaarde schatten, bijvoorbeeld door vergelijkbare items te zoeken op tweedehands platforms. Bij sieraden of kunstwerken kun je de waarde laten taxeren door een professional.
3. Gebruik apps of tools
Er zijn tegenwoordig verschillende apps en online tools die je kunnen helpen bij het inventariseren van je bezittingen. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden zelfs hun eigen tools aan om dit proces te vergemakkelijken. Het voordeel van een digitale lijst is dat je het eenvoudig kunt bijwerken en aanpassen wanneer je nieuwe spullen koopt.
4. Bewaar documenten
Bewaar facturen, aankoopbewijzen en garantiebewijzen voor grotere items. Deze kunnen helpen bij het aantonen van de waarde van je spullen bij schade of verlies.
Verzekeringsvoorwaarden en de waarde van je inboedel
De manier waarop je de waarde van je inboedel bepaalt, heeft invloed op de verzekeringspremie die je betaalt. Het is daarom belangrijk om bij het vergelijken van verzekeringen goed te kijken naar wat de verzekeraar aanbiedt en of er mogelijkheden zijn voor een betere dekking. Hier zijn enkele belangrijke overwegingen:
- Oververzekeren: Als je de waarde van je inboedel te hoog inschat, kun je onterecht een hogere premie betalen. Het is dus belangrijk om realistisch te zijn.
- Onderverzekeren: Als je de waarde te laag inschat, kan het zijn dat je bij schade niet genoeg vergoed krijgt om alles te vervangen. Verzekeraars hebben vaak een onderverzekeringclausule, wat betekent dat als je niet genoeg verzekert, je schadevergoeding proportioneel wordt verlaagd.
De laatste ontwikkelingen in inboedelverzekeringen
Er zijn recent enkele ontwikkelingen die invloed hebben op de manier waarop inboedelverzekeringen werken. Zo zijn er steeds meer verzekeraars die allrisk inboedelverzekeringen aanbieden. Dit betekent dat je niet alleen wordt vergoed voor schade door bijvoorbeeld brand of inbraak, maar ook voor schade die door jezelf is veroorzaakt, zoals het laten vallen van je telefoon.
Daarnaast bieden steeds meer verzekeraars flexibele dekkingsopties. Dit houdt in dat je zelf kunt kiezen welke waarde je aan je inboedel toekent, afhankelijk van de situatie en je voorkeuren. Sommige maatschappijen bieden ook no-claim kortingen, wat betekent dat je een korting krijgt op je premie als je geen schadeclaim indient gedurende een bepaalde periode.
Tips om de waarde van je inboedel goed te schatten
- Werk met een up-to-date lijst: Zorg ervoor dat je lijst van je bezittingen regelmatig wordt bijgewerkt, bijvoorbeeld na een grote aankoop.
- Wees eerlijk over de waarde: Schat de waarde van je bezittingen realistisch in. Dit voorkomt verrassingen bij schade of verlies.
- Vraag advies aan experts: Bij twijfel kun je experts raadplegen, bijvoorbeeld voor het taxeren van dure of bijzondere items zoals antiek of kunst.
Conclusie
Het correct bepalen van de waarde van je inboedel is cruciaal om ervoor te zorgen dat je goed verzekerd bent tegen verlies of schade. Door een grondige inventarisatie te maken, rekening te houden met afschrijvingen en goed te begrijpen hoe je verzekeraar werkt, kun je een weloverwogen keuze maken. Vergeet niet om je polis regelmatig te herzien en bij te werken als je nieuwe spullen aanschaft. Zo kun je zorgeloos genieten van je eigendommen, wetende dat je goed beschermd bent.